Peluang dari berbagai keputusan suku bunga Fed tercermin dalam harga dana berjangka federal, yang menggabungkan ekspektasi pasar untuk suku bunga dana Fed. Pada tulisan ini, mereka menunjukkan kemungkinan 86% bahwa bank sentral akan menerapkan kenaikan seperempat poin lagi pada hari Rabu.
Sementara kenaikan suku bunga lainnya dapat meningkatkan pengembalian simpanan, ada beberapa alasan mengapa kali ini tidak berdampak besar. Untuk satu hal, besaran kenaikan ini relatif kecil dibandingkan dengan apa yang terjadi selama 13 bulan terakhir, jadi kenaikan suku bunga yang besar mungkin sudah berlalu. Kedua, banyak bank dan serikat kredit menetapkan tarif ekspektasi Apa yang akan dilakukan The Fed di periode berikutnya berarti beberapa perusahaan sudah mulai memahami neraca mereka setelah kenaikan Fed berikutnya.
Namun, jika Anda menikmati tarif tinggi saat ini dalam akun hasil persentase tahunan (APY) variabel, seperti rekening tabungan hasil tinggi, lebih baik menyimpan uang Anda dalam CD. Ini memungkinkan Anda untuk mengunci salah satu tarif bintang hari ini selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun ke depan.
peringatan
Membiarkan tidak menjadi musuh kebaikan adalah saran terbaik untuk membeli CD sekarang. Jika Fed menerapkan kenaikan lain, suku bunga mungkin naik sedikit, meski tidak ada jaminan. Jika Anda ingin memasukkan dana ke dalam CD, kerjakan pekerjaan rumah Anda dan temukan opsi pembayaran yang lebih tinggi dan kunci tarif terhutang yang ada tanpa khawatir Anda bisa melakukannya lebih baik dengan sedikit kenaikan. Tunggu terlalu lama, dan Anda bisa dengan mudah mendapatkan kenaikan gaji yang lebih buruk.
Bagaimana dengan suku bunga pinjaman?
Meminjam di sisi lain dari menabung, di sinilah kenaikan suku bunga Fed bukanlah teman Anda. Tarif kartu kredit seringkali secara langsung dipengaruhi oleh keputusan tarif bank sentral. Sama seperti bank menaikkan suku bunga deposito ketika suku bunga dana federal naik, mereka menaikkan suku bunga kartu kredit mereka, membuat saldo hutang Anda menjadi lebih mahal.
Biaya pinjaman pribadi juga dapat dipengaruhi oleh kenaikan suku bunga Federal Reserve. Secara teori, ketika tingkat dana federal naik, demikian juga tingkat pinjaman pribadi. Namun, daya tarik pinjaman pribadi telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, mengintensifkan persaingan di antara pemberi pinjaman. Akibatnya, akan ada gradien besar dalam suku bunga pinjaman pribadi, secara signifikan dengan pemberi pinjaman mencoba menarik pelanggan dengan suku bunga yang lebih rendah.
Suku bunga pinjaman otomatis juga dapat meningkat karena kenaikan suku bunga oleh bank sentral. Meskipun hubungan antara suku bunga dana federal dan apa yang dikenakan pemberi pinjaman mobil untuk pinjaman mereka kurang terkait erat dibandingkan suku bunga deposito dan bunga kartu kredit, kenaikan suku bunga dana Fed memiliki beberapa dampak.
Penting
Perspektif adalah kuncinya di sini. Ya, kenaikan lain oleh Fed dapat menaikkan suku bunga berbagai jenis pinjaman konsumen. Tetapi dengan peningkatan sekecil 0,25%, biayanya dapat diabaikan pada saat ini. Perhatikan bahwa tingkat dana federal telah meningkat menjadi 4,75% hingga Maret 2022.
Ini adalah asumsi umum bahwa ketika Fed menaikkan suku bunga, itu menaikkan suku bunga hipotek. Ini tidak secara langsung benar dengan cara apa pun. Suku bunga hipotek terkait erat dengan catatan Treasury 10 tahun, dan pergerakannya terutama didorong oleh permintaan di pasar obligasi, daripada dampak langsung dari suku bunga dana pusat. (Tingkat hipotek dipengaruhi oleh inflasi, tingkat penciptaan lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan.)
Namun, benar bahwa suku bunga dana Fed dapat mempengaruhi pasar obligasi, yang pada gilirannya dapat mempengaruhi arah suku bunga hipotek. Jadi efek sekunder pada tingkat hipotek ini tidak biasa. Kadang-kadang, bagaimanapun, suku bunga fed fund dan suku bunga hipotek bergerak berlawanan arah pada saat yang sama, yang terjadi pada bulan Desember ketika suku bunga hipotek turun karena inflasi turun.
Tentu saja, setiap dampak pada tingkat hipotek akan menjadi pinjaman baru atau refinancing. Jika Anda sudah memiliki hipotek dengan suku bunga tetap, langkah Fed tidak akan berpengaruh pada suku bunga Anda saat ini. Jika Anda memiliki tingkat pinjaman yang dapat disesuaikan, kenaikan suku bunga Fed dapat memicu kondisi pasar yang memengaruhi tingkat penyesuaian berikutnya.
Bagaimana jika Fed mempertahankan suku bunga tetap?
Meskipun peluang tinggi menyarankan sebaliknya, Federal Reserve tidak akan memindahkan suku bunga apa pun pada hari Rabu, mempertahankan suku bunga dana federal di tempatnya. Salah satu konsekuensi yang mungkin dari hal ini adalah bahwa suku bunga tabungan dan pinjaman akan tetap pada level saat ini.
Alternatifnya, beberapa suku bunga mungkin mulai menurun, terutama di antara perusahaan yang telah sangat mengantisipasi kenaikan suku bunga, karena ekspektasi tersebut telah memicu suku bunga mereka beberapa waktu lalu. Dihadapkan dengan kemungkinan dataran tinggi suku bunga bank sentral, atau tanda-tanda bahwa penurunan suku bunga akan segera dilakukan, beberapa bank dan pemberi pinjaman mungkin sedikit menurunkan suku bunga.
Jika Fed mempertahankan suku bunga stabil pada 3 Mei, satu hal yang pasti: Semua mata akan segera beralih ke kemungkinan perubahan suku bunga pada pertemuan Fed berikutnya di bulan Juni. Pemberi pinjaman akan mencari kurangnya pergerakan bank sentral pada bulan Maret untuk setiap petunjuk apakah kampanye kenaikan suku bunga 2022-2023 sudah berakhir atau ditahan.
Pengungkapan Metode Pengumpulan Harga
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data pembayaran dari lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD dan rekening tabungan kepada pelanggan secara nasional untuk menentukan peringkat harian dari rekening pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.
Bank harus hadir di setidaknya 40 negara bagian. Dan beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu sebagai anggota jika Anda tidak memenuhi kualifikasi lain (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau mengerjakan jenis pekerjaan tertentu). Kami mengecualikan serikat kredit dengan persyaratan donasi sebesar $40 atau lebih. Baca metodologi lengkap kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memilih tarif terbaik.
